Descubre cuánto cuesta un seguro de coche a todo riesgo en 2026, precios con y sin franquicia y qué factores hacen subir o bajar la prima.
El precio de un seguro de coche a todo riesgo en 2026 puede variar desde menos de 300 euros al año en algunas pólizas con franquicia y perfiles favorables hasta superar ampliamente los 1.000 euros, e incluso varios miles de euros en determinados seguros sin franquicia.
No existe, por tanto, un precio único.
La aseguradora calcula la prima utilizando variables como la edad del conductor, años de carnet, historial de accidentes, modelo y potencia del vehículo, localidad, lugar de estacionamiento y modalidad contratada.
Las diferencias entre compañías también pueden ser enormes.
Por eso, decir simplemente que “un seguro a todo riesgo cuesta 600 euros” aporta poca información. Lo realmente útil es entender qué puede costar en distintos escenarios y por qué dos conductores pueden recibir precios completamente diferentes para una cobertura parecida.
Precio de un seguro a todo riesgo en 2026
Los datos disponibles en 2026 muestran claramente la enorme dispersión de precios.
Una comparativa realizada por Selectra en mayo de 2026 para un conductor de 35 años de Madrid, con más de diez años de carnet y buen historial de siniestralidad, encontró seguros a todo riesgo con franquicia desde 261 euros anuales.
Para el mismo perfil, las opciones sin franquicia comenzaban aproximadamente en 471 euros al año.
La diferencia es importante:
| Modalidad | Precio orientativo desde* |
|---|---|
| Todo riesgo con franquicia | 261 €/año |
| Todo riesgo sin franquicia | 471 €/año |
| Diferencia | 210 €/año |
*Ejemplo correspondiente a un perfil y vehículo concretos. No representa un precio garantizado para cualquier conductor.
Otro estudio publicado por Roams en septiembre de 2026 sitúa el precio medio de un todo riesgo con franquicia de 300 euros en Barcelona en unos 594,12 euros anuales, frente a 316,64 euros de un terceros ampliado.
Esto demuestra que ubicación, conductor, coche y metodología pueden modificar considerablemente los resultados.
¿Cuánto cuesta un todo riesgo con franquicia?
Un todo riesgo con franquicia suele ser bastante más barato que uno sin franquicia.
La franquicia es la cantidad que el conductor asume cuando se produce un daño propio al que se aplica.
Por ejemplo:
Reparación: 1.400 €
Franquicia: 200 €
En un supuesto cubierto, el conductor asumiría 200 euros y la aseguradora los 1.200 euros restantes.
A cambio de aceptar esa participación, la prima anual puede bajar considerablemente.
En una comparativa de 2026 de Selectra se encontraron, para su perfil de referencia:
- Qualitas Auto: 261 €/año con franquicia de 190 €.
- Balumba: 276 €/año con franquicia de 190 €.
- AXA: 282 €/año con franquicia de 160 €.
- Direct Seguros: 291 €/año con franquicia de 160 €.
- MAPFRE: 404 €/año con franquicia de 200 €.
Estos precios no sirven para predecir exactamente lo que pagarás, pero sí muestran algo importante: comparar aseguradoras puede generar diferencias de cientos de euros incluso utilizando el mismo perfil de conductor.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo sin franquicia?
Eliminar la franquicia suele aumentar considerablemente la prima porque la aseguradora asume una mayor parte del riesgo económico de los daños cubiertos.
En la misma simulación de 2026, los precios encontrados para todo riesgo sin franquicia iban desde aproximadamente:
- 471 €/año en Qualitas Auto.
- 492 €/año en Balumba.
- 545 €/año en Reale.
- 548 €/año en AXA.
- 559 €/año en MAPFRE.
En el extremo superior, una de las ofertas analizadas superaba los 1.400 euros anuales.
La conclusión es sencilla:
“Todo riesgo” no define por sí solo el precio.
La misma modalidad puede costar 500 euros en una compañía y más del doble en otra.
¿Por qué están subiendo los seguros de coche?
El mercado español ha experimentado presión al alza en los últimos años.
Según el Índice de Precios del Seguro de Coche de Kelisto, basado en aproximadamente 23.000 tarificaciones mensuales, la prima media analizada aumentó un 7,45 % interanual durante el segundo trimestre de 2026.
El comportamiento, sin embargo, fue muy diferente según la modalidad.
Kelisto observó que el mayor encarecimiento se produjo precisamente en el todo riesgo sin franquicia, donde el coste medio de las tarificaciones de su índice alcanzó 3.165,91 euros durante el segundo trimestre de 2026, un 12,68 % más que un año antes.
Esta cifra no debe confundirse con el precio que pagará necesariamente un conductor medio: procede de las tarificaciones registradas por el comparador y está muy condicionada por los perfiles y vehículos analizados.
Pero sí refleja una tendencia: el todo riesgo sin franquicia puede encarecerse mucho en determinados perfiles.
7 factores que determinan cuánto pagarás
1. Edad del conductor
Los conductores jóvenes y con poca experiencia suelen presentar un mayor riesgo estadístico para las aseguradoras.
Por ello, un conductor de 22 años puede recibir una tarifa considerablemente superior a la de otro de 45 años utilizando un coche parecido.
2. Antigüedad del carnet
La experiencia también influye.
Un conductor que acaba de obtener el permiso suele tener menos opciones económicas que alguien con diez o veinte años de historial.
3. Historial de siniestros
Uno de los factores más importantes.
Un historial limpio puede ayudarte a conseguir mejores condiciones, mientras que varios partes con responsabilidad pueden encarecer futuras renovaciones.
4. Modelo y potencia del coche
No cuesta lo mismo asegurar un utilitario de 90 CV que un vehículo deportivo de alta gama.
La aseguradora puede valorar:
- potencia;
- precio del vehículo;
- coste de reparación;
- disponibilidad de piezas;
- estadísticas de siniestralidad;
- riesgo de robo.
5. Lugar de residencia
El código postal también afecta.
La frecuencia de accidentes, robos y otros siniestros varía entre ciudades y zonas.
Como referencia, una comparación realizada en Barcelona en septiembre de 2026 encontró un precio medio de 594,12 euros para todo riesgo con franquicia de 300 euros en las cinco aseguradoras analizadas.
6. Dónde duerme el vehículo
Aparcar habitualmente en un garaje privado o colectivo puede tener una valoración diferente a estacionar siempre en la calle.
7. Franquicia
Cuanto mayor sea la franquicia, menor puede ser la prima.
Pero no siempre interesa elegir la franquicia más alta.
Una póliza barata con franquicia de 600 euros puede resultar poco útil para reparaciones de importe reducido.
Ejemplo: cuánto puede cambiar el precio según la franquicia
Imaginemos tres presupuestos hipotéticos para el mismo conductor:
| Modalidad | Prima anual | Franquicia |
|---|---|---|
| Todo riesgo | 790 € | Sin franquicia |
| Todo riesgo | 530 € | 200 € |
| Todo riesgo | 390 € | 500 € |
La opción de 390 euros parece claramente más barata.
Pero imagina que durante el año tienes un siniestro cubierto con una reparación de 700 euros.
Con franquicia de 500 euros podrías asumir una parte importante del coste.
Por eso no debes comparar únicamente:
“¿Qué seguro cuesta menos?”
Sino:
“¿Cuánto ahorro al año y cuánto tendría que pagar si tengo un siniestro?”
¿Qué franquicia compensa más?
No existe una cifra ideal para todos.
Una manera práctica de analizarlo es calcular cuánto te ahorras por asumir una franquicia mayor.
Ejemplo:
- Todo riesgo sin franquicia: 700 €.
- Con franquicia de 200 €: 500 €.
- Ahorro anual: 200 €.
En este escenario, estás aceptando asumir hasta 200 euros según las condiciones de la franquicia a cambio de ahorrar aproximadamente la misma cantidad cada año.
La comparación puede resultar interesante.
Pero si:
- sin franquicia cuesta 620 €;
- con franquicia de 500 € cuesta 570 €;
solo ahorrarías 50 euros anuales a cambio de asumir una franquicia considerable.
La relación riesgo-ahorro es mucho menos atractiva.
¿Cuánto cuesta asegurar un coche nuevo a todo riesgo?
Los coches nuevos suelen ser uno de los casos donde más sentido tiene estudiar un todo riesgo.
Pero el precio dependerá muchísimo del vehículo.
Un coche urbano de 20.000 euros no representa el mismo riesgo para la compañía que un SUV premium de 70.000.
También hay que comprobar la indemnización ofrecida durante los primeros años.
No basta con saber que la póliza es “todo riesgo”: revisa qué valor recibirías si el vehículo fuera declarado pérdida total.
¿Cómo pagar menos por un seguro a todo riesgo?
Hay varias estrategias razonables.
Compara varias compañías
Es probablemente la más importante.
Los datos de 2026 muestran diferencias de cientos de euros entre aseguradoras para un mismo perfil.
Prueba distintas franquicias
Solicita al menos tres precios:
- sin franquicia;
- franquicia baja;
- franquicia media.
Así sabrás cuánto dinero estás ahorrando realmente.
Revisa coberturas que no necesitas
No elimines protecciones importantes únicamente para ahorrar, pero comprueba si estás pagando extras que apenas utilizas.
Compara antes de cada renovación
No asumas que seguir en la misma compañía será siempre lo más barato.
El mercado y tu perfil cambian cada año.
Mantén un buen historial
Reducir la siniestralidad puede favorecer precios futuros, dependiendo de la política de cada aseguradora.
¿Todo riesgo barato significa peor seguro?
No necesariamente.
Pero tampoco debes contratar automáticamente el primero de un comparador.
Dos pólizas pueden incluir daños propios y tener precios muy diferentes porque cambian aspectos como:
- franquicia;
- asistencia;
- libre elección de taller;
- vehículo de sustitución;
- seguro del conductor;
- valoración por pérdida total;
- exclusiones.
Por eso, compara primero coberturas equivalentes y después el precio.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el precio mínimo de un todo riesgo en 2026?
En comparativas publicadas durante 2026 pueden encontrarse ofertas con franquicia desde aproximadamente 261 euros anuales para perfiles concretos, mientras que sin franquicia se han publicado opciones desde unos 471 euros.
No son precios garantizados para cualquier conductor.
¿Es más barato contratar con franquicia?
Normalmente sí. Al asumir el asegurado una parte económica de determinados daños propios, la compañía puede ofrecer una prima inferior.
¿Puede un todo riesgo superar los 1.000 euros?
Sí. Dependiendo del conductor, vehículo y compañía, la prima puede superar ampliamente esa cantidad. Los índices de tarificaciones de 2026 muestran una enorme dispersión en los todo riesgo sin franquicia.
¿Cuánto debería pagar por un seguro a todo riesgo?
No existe una cantidad correcta. Compara el precio con el valor del coche, la franquicia, las coberturas y varias ofertas equivalentes.
Conclusión: ¿cuánto cuesta realmente un todo riesgo en 2026?
Un seguro a todo riesgo puede costar desde menos de 300 euros al año con franquicia para determinados perfiles hasta superar ampliamente los 1.000 euros, especialmente en opciones sin franquicia, vehículos caros o conductores considerados de mayor riesgo.
Los datos de 2026 también muestran diferencias importantes entre compañías y una presión al alza especialmente fuerte sobre el todo riesgo sin franquicia.
Por eso, antes de contratar:
- Solicita varios presupuestos para el mismo vehículo.
- Compara todo riesgo con y sin franquicia.
- Calcula cuánto ahorras realmente con cada franquicia.
- Revisa las coberturas y exclusiones.
- Comprueba cómo se indemnizaría el coche en caso de pérdida total.
El seguro más barato no siempre será el más rentable. La mejor oferta es la que combina una prima razonable, una franquicia asumible y coberturas adecuadas al valor real de tu vehículo.
Actualizado: septiembre de 2026. Los precios mencionados son ejemplos procedentes de comparativas publicadas en 2026 y pueden variar según conductor, vehículo, ubicación y aseguradora.
